【一次搞懂電商金流,開店原來這麼簡單!】

零售業積極尋求數位轉型的時代,無論是實體店面或品牌官網,「金流」都是老闆們的第一個大難題,許多新手老闆們,可是為此吃足了苦頭。今天小編針對老闆們的痛點,羅列出所有金流處理項目,以及跨足經營品牌電商官網必須注意的細節,老闆們就不怕浪費時間成本或吃虧啦!

【銀行、第三方金流,金流服務提供商怎麼選?】

‼名詞小解釋 – 金流服務商
「金流商」介於商家與消費者之間,處理線上電商交易金流,主要提供商可分為「銀行」及「第三方金流公司」。

【身為電商老闆,到底要不要串接銀行金流⁉ – %數詳談】

串接銀行金流利益的立基點,無疑就是「壓低%數」,然而,刷卡一次付清手續費至少要到2.0%時才划算,一般商家在刷卡量小時,根本無法靠低%數省下多少錢!若想串接銀行金流,到底月刷卡部位多少才符合成本效益,不會枉費龐大的人力及工程成本?小編現在算給你看!

串接銀行金流,花費總觀👉
(假設非銀行一次刷卡手續費 2.5%,而串接銀行金流刷卡手續費 2.0%)
串接銀行金流負擔花費如下:
服務年費:               12,000元
串接費用(外包):    10,000元/次
金流維護(外包):    24,000元/年

營業額超過多少才省得回這些必要支付費用呢,現在就來算算看!
串接銀行可省刷卡手續費0.5% (2.5%-2.0%),計算公式如下:
刷卡額 x 0.005 > 46,000 (12,000 + 10,000 + 24,000)
刷卡額 > 9,200,000

老闆們沒看錯,串接成本將近千萬,若不想浪費成本,衡量過每月刷卡部位總額,再考慮串接銀行金流也不遲!當然,大的品牌商或是通路商每月線上刷卡部位高於新台幣一千萬元時,以高交易量為籌碼,相較於第三方金流,的確能和銀行談到較低的%數。

【身為電商老闆,到底要不要串接銀行金流⁉ – 成本詳談】

除了月營業額、刷卡部位總金額及%數之外,串接銀行金流,老闆們還得做足哪些心理準備?

1⃣跨部門申請,流程繁瑣耗時

一般而言,電商賣家為了提供消費者多元金流,往往希望線上信用卡、線上虛擬帳號及超商條碼……等都能串接,而銀行不同金流項目往往由不同部門負責,不只要跑多次申請程序,年費、規費及串接費都要繳好幾遍,耗時費力又虧本。

2⃣測試串接維護,高工程成本

串接銀行金流,銀行端會提供API文件及沙箱測試, 串接完後修改API接口權限或參數時,電商賣家端都需工程師讀API文件、設定操作及測試,並且定時維護網路交易安全,更不用說多元金流有多繁瑣了!中小型電商考量成本,鮮少能聘雇專職金流工程師,人力及工程成本怎麼樣算都划不來。

3⃣年費、規費都得繳,還比第三方金流高

對比第三方金流公司,銀行提供的線上金流費用較高,不同部門收一次年費、維護費及串接費,花費加總實在高得嚇人。

除此之外,安全性、易用性及是否有自建的線上電商業務……等,也得納入考量。因此,選擇有接觸電商業務及資訊實力的銀行,絕對會省老闆們很多力!

【身為電商老闆,為什麼要串接第三方金流⁉ 】

第三方金流服務商,介於電商網站與銀行之間處理線上交易,與第三方金流商合作,電商賣家可以省去與銀行各個部門來回的成本串接快速方便手續費%數享有優惠(大大減輕商家初期月刷卡部位較少的負擔),銀行金流提供的服務,第三方金流商更是一樣都不會少!

台灣常見的第三方金流服務商,包含綠界、藍新、紅陽、歐付寶、支付寶(中國)、GMO(日本)及PayPal(歐美),現在就來看看大多台灣電商賣家使用的綠界及藍新各享有甚麼優勢👉

經營電商為什麼需要第三方支付⁉趕上趨勢快看好文!

個人即可申辦會員,串接物流零障礙 – 綠界

第三方金流商龍頭之一的綠界,最大特色為個人會員註冊後即能收款,手續費之外不加收其他費用,實況主收款個人賣家收款一址付……等大幅提升便利性,適用於個人賣家、部落客及直播主。不但支援電子發票,更提供物流服務,四大超商(7-11、全家、OK及萊爾富)物流倉、黑貓與大嘴鳥……等都有串接。
「擁有7-11店到店超商取貨」為其最大特色,不管是否串接其他第三方金流商,要提供消費者「7-11超商取貨」,電商賣家就得申請綠界物流寄送服務,許多電商賣家為了省去麻煩,第三方金流商首選就是綠界。

綠界服務範圍廣泛,近期更推出「ECPay收銀台」,解決小型商店網路銷售及收款障礙。
(圖片來源:綠界科技ECPay官方網站)

支援實體刷卡機,多元電子支付專家 – 藍新

以電子支付會員制度為主,藍新提供個人、公司及機關整合且多元的收付服務,不僅線上金流,藍新也提供實體刷卡機服務,而其加值服務更包含支付寶串接Apple PayAndroid Pay設定,同時獨家支援全台線上開店功能,讓買家與賣家交易更簡單快速。

藍新科技提供多元金流服務,為搶攻行動支付大餅、從線上反攻線下,智冠和藍新更在2018年整併金融業務。
(圖片來源:藍新科技NewebPay官方網站)

Paypal、Stripe、Braintree,跨境電商金流第三方支付該用哪家?

【第三方金流有缺點嗎⁉】

1⃣信用卡刷卡%數略高於銀行

第三方支付機構給予的刷卡%數,通常分為「一次刷卡付清」「信用卡分期」兩項,比起直串銀行,%數通常會高個0.1%~0.2%。然而,如同小編前面所提,「單月刷卡部位高達500~1000萬」時,銀行才會給予較優惠的%數,直串才顯優勢,否則,第三方支付還是電商賣家的首選。

2⃣消費者對於陌生刷卡頁面顧慮

消費者結帳時看見玉山銀行、國泰銀行和其他銀行的刷卡頁面,即認為交易安全有保障。然而,若消費者在結帳頁面,看到第三方金流服務商的logo,若非前幾大龍頭,消費者恐怕會因不認識而提高警覺。此外,若消費者刷卡失敗或重複刷卡等等問題不斷發生,可是會拖累電商賣家客服及出貨進度。

【電商金流種類⁉開放哪些最有優勢⁉】

電商賣家提供多元付款方式,是消費者下購買決策時的重要考量因素。小編現在就帶老闆們看看,提供哪些金流最具優勢,老闆們可以依據自家需求,選擇最合適的第三方金流服務商,無痛跨出經營品牌購物官網的第一步!

🗣台灣電商消費者最常使用的金流方式

1⃣信用卡刷卡:一次付清、分期3期、分期6期及分期12期
2⃣超商繳款:超商條碼、超商代碼
3⃣貨到付款:超商取貨付款、宅配貨到付款
4⃣電子支付:街口支付
5⃣其他金流管道:虛擬帳號、Web ATM、網銀轉帳、匯款回報後五碼

電商金流種類這麼多,以消費者需求為考量選擇就對了,趕緊來看台灣電商必備金流收款方式!

1⃣信用卡刷卡

不僅台灣,全球金流收款最普遍的方式,就是信用卡刷卡,包含一次性與分期。對電商賣家而言,一大好處就是週轉快速,每7天就能收款一次,而「信用卡分期」對於客單價高的電商,更是不可或缺。
❗「讓消費者分六期,賣家會分六次收齊款項嗎?」
老闆們得注意,分期是銀行定期向消費者請款,而電商賣家還是一次拿到全額。不過,分期的手續費%數相較高,如商家若提供12期,手續費恐高過10%,對低毛利商家而言絕對是負擔。

2⃣虛擬帳號/Web ATM

消費者得到「僅供本次交易一次使用」的帳號即可匯款的模式,電商賣家肯定不陌生,最大特點為其可自動對帳,消費者選擇其方便的方式,匯款成功後帳號即作廢,不僅大幅簡化對帳程序,更保障交易安全。而Web ATM模式與虛擬帳號相仿,消費者只要插上「讀卡機」即可完成匯款。

第三方支付平台 – 歐付寶提供ATM收款服務,設定選擇銀行、繳費金額、繳費有效天數(可自行設定)、商品名稱、產生組數後,電商賣家即可寄送繳費代碼至買家信箱。
(圖片來源:歐付寶官方網站)

3⃣超商條碼/超商代碼

對於無信用卡的消費族群,超商條碼/超商代碼相當方便!
🗣超商代碼如何運作呢⁉
消費者結帳時會得到一組「代碼」,可以用手機截圖、拍照及Email方式存取以供日後備查,再去4大超商(ibon, FamiPort, OK-go, LIFE-ET)選擇「代碼繳費」後輸入代碼,機器會自動產生繳款單,櫃檯結帳即完成匯款。

7-11 ibon操作示意圖,點選左上角的「代碼輸入」,取得繳款單完成結帳即匯款完成。

各大超商代碼繳費操作步驟說明,點我看懶人包!

4⃣LINE Pay

LINE Pay用戶數突破320萬,除了一卡通儲值帳戶,「Line Point」購物點數累積供日後消費折抵更是一大誘因 ,消費者為了賺取點數,購物時對於此支付方式依賴度可高呢!
🗣新型支付型態,LINE Pay成為團購主愛用第一
LINE Pay個人用戶中,以團購主消費力最強大,團購主可以在短期內得到大量點數,搭配點數加倍送活動,一個月累積破萬點根本不難。從電商賣家角度來看,想要提高團購主單量或長期配合,串接LINE Pay有百利而無一害。

將LINE更新至最新版本,在首頁選擇「LINE Pay」,即可開始輸入信用卡及綁定帳號。

4⃣超商取貨付款、宅配貨到付款

電商賣家主要消費者族群不論為年輕人或老年人,開放貨到付款增加消費者付款及取貨彈性,對於消費者下消費決策肯定加分。年輕消費族群偏愛超商取貨付款方式,而老年消費族群,一來長期待在家中,二來對於「網路購物」信任度較低,宅配貨到付款正解決了這痛點。

刷卡及超商貨到付款已佔高達六、七成以上的普及率,電商業者該如何佈署⁉

【第三方支付、電子支付、電子票證、行動支付好難懂⁉】

台灣現行多種支付型態,老闆們常常搞不清楚嗎?為了讓老闆們迅速理解,小編就來解析主流支付管道間的差異!

電商賣家串接金流好夥伴 – 第三方支付

第三方支付如小編先前提到,是「介於電商網站與銀行之間處理線上交易的、可信賴的第三方機構」這個實支實付的支付方式,由經濟部監管,而其功能僅限於交易代收代付。台灣電商市場常見的第三方金流服務商包含藍新綠界紅陽……等。

支援轉帳儲值功能更多元 – 電子支付

電子支付歸金管會管轄範疇,其支援功能比第三方支付多,電子支付使用者會有個人帳戶,消費者不僅可以透過電子支付完成線上交易,更能將錢存進帳戶中及轉帳給他人,街口支付可謂台灣電子支付服務代表。

預先儲值即可支付多元消費 – 電子票證

消費者欲使用電子票證需事先儲值金額,消費時靠卡感應即可進行支付扣款,而電子票證儲值金額上限為新台幣一萬元,且其不支援轉帳功能。市面上常見的電子票證包含悠遊卡一卡通icashHappyCash

一刷結帳,手機就是信用卡 – 行動支付

行動支付就是以手機作為信用卡載具,消費者可以將卡片資訊儲存於手機中,當在實體店面消費時,只需將手機拿出來感應,就能完成消費,對於實體零售商而言,必須備有感應式刷卡機,消費者才能透過手機行動支付付款。常見的行動支付服務代表為Apple PayAndroid PayGoogle Pay。

簡單來說,不可以轉帳及儲值的是第三方支付能轉帳及儲值的是電子支付不能轉帳能儲值的是電子票證。

【LINE Pay一卡通是第三方支付、電子支付還是電子票證?】

法規上LINE Pay屬於第三方支付,不能儲值或轉帳,但LINE Pay一卡通結合LINE Pay第三方支付及一卡通電子票證,因此具備電子支付可儲值及轉帳的功能,使用者只要在Line Pay建立「一卡通帳戶」後就可儲值、轉帳、提領及分攤付款。目前支援LINE Pay一卡通服務的銀行包含聯邦商銀、新光商銀、台北富邦銀行、中國信託、高雄銀行、中華郵政、玉山商銀、永豐銀行、土地銀行及台灣銀行。

LINE Pay與LINE Pay一卡通大不同,功能差異及應用面一次看完👏

經營電商3大流 – 金流、物流及資訊流都要做得到位,才能為O型世代的消費者提供最完整的購物體驗。零售業積極尋求數位轉型的時代,無論是實體店面或品牌官網,「金流」絕對是客人下購買決策時的關鍵。電商老闆們還等甚麼⁉趕緊分析產品、消費者族群及月刷卡部位,評估最適合自己的金流管道,聰明選擇第三方金流商!

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